Будущее платежных систем

Рейтинг надежности брокеров бинарных опционов за 2020 год:

Какое будущее будет у электронных платежных систем?

Платежные системы на всех этапах развития человечества прошли долгий путь. Первые способы оплаты в виде бартерных операций сменили монеты, затем появились бумажные деньги. Кроме них, истории известны и случаи применения оригинальных расчетных средств, начиная с простых камней и ракушек и кончая обменом людьми в виде рабов.

Сегодня человечество разработало и внедрило развитую и практическую совершенную систему безналичных платежей, важную роль в которых занимают электронные деньги. Нужно подчеркнуть, что первый перевод средств между пользователями с использованием электрических цепей был произведен еще в 1918 году Федеральным Резервным Банком США. С тех пор многое изменилось, но будущее электронных валют по-прежнему остается одним из самых животрепещущих вопросов.

Что такое электронные деньги?

Для того чтобы оценить возможности платежных систем в недалекой перспективе, необходимо понимать, что представляют собой электронные деньги. Несмотря на то, что виртуальные средства активно используются более 20 лет, однозначного определения им до сих пор не придумали.

В Европейском Союзе электронные средства позиционируются как денежные обязательства, которые хранятся на цифровом носителе. Их особенностью является то, что в отличие от традиционной валюты, виртуальные средства могут обращаться без согласования с центральными банками стран, то есть по собственным правилам платежной системы. И, нужно отметить, что на будущем электронных денег этот факт может отразиться не лучшим образом.

Крупнейшие игроки российского рынка электронных платежей

На сегодняшний день насчитываются тысячи платежных систем, которые внедряют инновационные продукты и конкурируют между собой. На постсоветском пространстве стоит выделить несколько ключевых игроков:

  • Яндекс.Деньги. Кроме обычных платежных и конверсионных операций, с декабря 2020 года система эмитирует банковские карты, которые могут использоваться по всему миру.
  • WebMoney. Сервис также является одним из крупнейших, предлагая своим клиентам полный комплекс финансовых операций с титульными знаками.
  • RBK Money. Платежная система ориентирована на осуществление покупок и вывод средств. Банковские услуги RBK Money не оказывает.
  • Qiwi. ПС присутствует более чем в 20 странах мира. Предлагает все виды мгновенных платежей.

Будущее за мобильными платежами

Сегодня будущее электронных платежных систем напрямую связано с потенциалом мобильной коммерции. Именно поэтому ставка делается на разработке приложений для мобильных устройств. В эту сферу трейдерами инвестируется максимальное количество средств.

Объемы электронных платежей увеличиваются с каждым годом. Тем не менее, в ближайшее время аналитики прогнозируют спад. Например, если в 2020 году рост платежей через электронные системы демонстрировал взрывные показатели, то сегодня он стабилизировался до уровня 10—15%. Также эксперты утверждают, что скачки мобильных платежей приведут к сокращению количества банковских карт.

В системе Яндекс.Деньги насчитывается более 20 миллионов кошельков. При использовании карты МастерКард от Yandex.Money можно забыть о существовании банковских платежных инструментов. Но в мире существуют и другие, более мощные системы платежей, которые действительно определяют будущее электронных валют, а именно компания Alipay. Количество пользователей этого сервиса превышает 300 миллионов, и они также не нуждаются в банковских картах. Хотя мнения по этому поводу вызывают множество споров, поскольку банки также развивают онлайн-программы, а также расширяют линейку кредитных продуктов.

Мобильное портмоне: за и против

Электронные кошельки не зря пользуются популярностью, ведь пользователи избавляются от необходимости носить с собой кредитные карты, бумажки и монеты. Сторонники «электронных бумажников» утверждают, что главное преимущество заключается в возможности системы отслеживать «покупательские желания» клиента. Все это происходит в режиме реального времени и владелец электронного кошелька может получать актуальную информацию о местах для шопинга, скидках, программах лояльности. Все это не будущее электронных денег, а настоящее, которое позволяет экономить время и средства.

Но у таких способов платежей есть и критики. Во-первых, много людей не пользуется смартфонами, а также их продвинутыми функциями. Во-вторых, не каждый владелец электронного кошелька захочет, чтобы его финансовая жизнь хранилась «на облаке».

Русскоязычные платформы для торговли бинарами:

Платежные системы будут приспосабливаться к потребителю

В мире функционируют тысячи сервисов для обеспечения мгновенных платежей. Однако это не означает, что все они удовлетворяют клиентов. Многие компании предлагают традиционные способы оплаты, не обеспечивая пользователей инновационными инструментами. В то же время, пользователь ищет альтернативные, удобные и безопасные способы оплаты. Например, будущее электронных платежных систем PayPal и Alipay не вызывает сомнений. В свое время эти компании предложили клиентам уникальные способы оплаты и обзавелись аудиторией в сотни миллионов человек. Поэтому отечественные платежные сервисы в ближайшие годы будут активно развивать свои продукты и в первую очередь за счет мобильных приложений и выпуска карт.

Будущее виртуальных и реальных денег

На сегодняшний день некоторые американские компании выплачивают своим сотрудникам заработную плату в криптовалюте, и эта тенденция также набирает обороты. Глава компании Bitcoin Foundation в 2020 году отметил, что криптовалюта – это деньги будущего. По его мнению, к 2024 году привычные купюры полностью исчезнут. В то же время, многие российские эксперты считают, что золотовалютные резервы в ближайшей перспективе не потеряют актуальность. Аналитики считают, что электронные средства нуждаются в надежной защите транзакций через традиционные механизмы безопасности платежей, особенно если речь идет о крупных суммах.

Узнайте, как разбогатеть, из этой статьи:  Брокер Banc De Binary. Обзор брокера опционов Banc De Binary

В целом, будущее электронных денег зависит не только от конкуренции между платежными системами и спроса. Ключевую роль в их становлении и развитии играет политика государств и экономическая ситуация в мире, а появления криптовалют, существующих лишь на просторах инета и не имеющих физического воплощения, вполне может спутать все планы. Не исключено, что они, под предводительством Биткоина, займут доминирующее положение в финансовом мире и полностью сместят с финансового Олимпа все другие онлайн и офлайн-средства. Одноименная с Биткоином платежная система вполне может заменить все существующие на сегодня аналоги.

Платежные системы будущего

Надежно ли в XXI веке пользоваться централизованными платежными сетями? Что придет на замену VISA и MasterCard?

Два месяца назад у Visa произошел большой сбой на территории Европы. В официальном заявлении говорится о том, что проблема была вызвана аппаратным сбоем. Но эксперты полагают что он не может привести к таким перебоям работы. Этот случай напомнил всем, что нужно думать над устойчивыми платежными сетями. При этом они могут и даже должны быть децентрализованными, так как централизованные сети подвергаются огромным рискам. Банковские служащие прокомментировали эту ситуацию так:

Никогда нет хорошего времени для сбоя платежной системы. Но пятничный день представляет собой самых худший вариант развития событий.

Ведь именно в это время происходит максимальное количество транзакций. И пусть даже уже к 10 вечера работа Visa восстановилась, но эта ситуация подчеркнула необходимость создания более устойчивых платежных сетей.

Пол Ломакс, технический директор Virgin Red: Аппаратный сбой не должен вызывать перерывы в работе. Здесь есть три варианта развития событий: либо системы Visa не подходят для работы, либо у них работают некомпетентные работники, либо они врут.

Питер Гроукутт, управляющий директор Databarracks и специалист по ЧП в IT-сфере: Visa должна извлечь из этой ситуации урок. Теперь они должны создать новые процессы резервного копирования, чтобы избежать аналогичных проблем в будущем.

Платежи и изменения поведения

В последнее время платежи поменялись полностью. Теперь вы можете оплатить всё одним кликом мыши или взглядом на телефон.

Гэри Конрой, CCO в TransferMate: Основное внимание уделяется пользовательскому опыту и устранению неудобств в процессе покупки. Именно технологические достижения ускорили это изменение.

Никогда ранее технологии не были так важны для успеха бизнеса, как сегодня. Чтобы оставаться в стороне от потребностей и требований потребителей, компаниям нужно стимулировать инновации и модернизировать свои бизнес-процессы и процессы платежей.

Studio Graphene провели опрос в ходе которого выяснили что 59 % британцев покинут сайт за 30 секунд если он окажется некрасивым или в нем будет трудно ориентироваться. За последние 5 лет 24% респондентов поменяли банк просто из-за того, что у конкурента оказывались более удобные технологии. Если учитывать только мнение миллениалов (людей, которым сейчас от 18 до 34 лет) то эта цифра достигает 41%. Поэтому все компании должны быть убеждены что все их цифровые решения работают в духе времени.

Также это исследование показало, что 52% людей всегда изучают бизнес или товар онлайн, прежде чем дать им деньги. 47% респондентов сказало, что хороший сайт/приложение заставляет довериться бренду.

Схемы работы с банковскими картами тоже будут кардинально меняться. Мы направляемся в «финансовую интернет-эру» без комиссий и с мгновенными транзакциями. Препятствия для входа в бизнес падают, так как финтех становится массовым явлением. Это в свою очередь вызывает усилении конкуренции и борьбу за клиентов.

Бред ван Леувен, руководитель отдела партнерств в Railsbank: Люди могут попробовать альтернативные методы оплаты. Но при этом они всегда имеют с собою MasterCard или Visa, чтобы быть уверенными в том, что они смогут оплатить желаемый товар в любое время. Это затормозит замену банковских карт. Но это не значит, что MasterCard будет выглядеть через 10 лет также как сегодня. Вы увидите то, как они начнут проникать в другие области по типу аналитики платежных данных и услуг с добавленной стоимостью для эмитентов.

Программа Startpath, членом которой является Railsbank является хорошим примером того как Mastercard уже движется в этом направлении. С помощью банка Mastercard сможет выпускать новые продукты в течение нескольких недель, а не через год, как это часто встречается в банковской сфере.

Децентрализация

Недавний общеевропейский простой Visa стал напоминанием о том, что может произойти в полностью централизованной системе. Это стало ещё одним доказательством того, что очень важно иметь альтернативы всему. Аналитики не решались спекулировать о конкретной причине инцидента, оценивая возможности децентрализованных систем.

Эмин Гюн Сиер, аналитик распределенных систем в Корнельском университете: В мире, который полагается только на Visa и Mastercard любое ЧП этих двух систем носит просто катастрофический характер. Современные платежные сети невероятно централизованы. Небольшой круг игроков контролирует почти все деньги мира.

Гиллен Кельвин, руководитель отдела клиентского опыта в KBC: Учитывая успехи в ИИ, блокчейне и облачных вычисления трудно представить себе будущее без «платформы», помогающей мыслить персонализированному ИИ.

Рассматривая эволюцию платежных систем, Крис Скиннер (финтех-гуру и автор Digital Human) утверждает, что централизованные площадки по типу SWIFT, Visa MasterCard будут жить ещё довольно долго.

Крис Скиннер: Они не исчезнут за одно мгновение, но появится новая структура рынка, которая будет конкурировать со старыми технологиями. PayPal в свое время устранил множество проблем с интернет-оплатой, но если оценивать в общем, то он ничего не изменил. Причина, по которой мы так взволнованы интернетом ценностей (Internet of Value) заключается в том, что блокчейн является совершенно новым механизмом обработки данных. Блокчейн может стать посредником для финансовых систем в сфере обмена средств.

Марике Фламент, управляющий директор Circle в Европе: Блокчейн полностью децентрализован и открыт для всех. Никто не владеет блокчейном также как никто не владеет интернетом.

Существует множество экспериментов по привлечению децентрализованных технологий к финансовым услугам, но никакая из них не получила широкого распространения.

Дэвид Шварц,главный криптограф Ripple: Банки вряд ли будут использовать технологии распределения баз данных для трансграничных платежей из-за их проблем с масштабируемостью и конфиденциальностью.

В это же время финтех-стартапы не теряют времени. По словам Эрика Цзин, CEO Ant Financional, финтех-компании увеличивают свое присутствие за счет использования новых технологий, включая распределение баз данных. Благодаря этому Ant Financional уже стал основным бизнес-партнером у Standard Chartered. Благодаря блокчейну AliPay сможет совершать транзакции в течение доли секунд.

Узнайте, как разбогатеть, из этой статьи:  Плечо в трейдинге

От устаревших до модернизированных

COBOL (Common Business-Oriented Language) — высокоуровневые и объектно-ориентированный язык программирования бизнес-приложений. До COBOL все ОС имели свои языки программирования, что было проблемой для компаний, использующих разные бренды компьютеров. Благодаря своей простоте использования и переносимости COBOL стали одним из самых популярных языков программирования в мире. И хоть многие называют его устаревшим, но он до сих пор считается одним из самых популярных языков.

Согласно Reuters и международному отчету COBOL, 43% банковских систем построено на языке программирования COBOL. Также он используется в 80% транзакций среди физических лиц. От этого языка зависит 95% банкоматов в мире.

Но COBOL не без проблем. Количество программистов со знанием COBOL неуклонно уменьшается, так как большинство из них приближаются к пенсионному возрасту. Поэтому постепенно банки заменяют этот язык программирования на какой-то более современный. Но это все может быть сложным и очень дорогостоящим процессом, так как большинство банковских программ выполняются на старых мейнфреймах.

Найджел Вердон, CEO и сооснователь Railsbank: Многие основные системы платежей и банковского дела основаны на COBOL. Это всего лишь язык программирования, поэтому основной проблемой здесь не является COBOL как таковой, а то что архитектура не может обновиться, и использовать современные и надежные подходы. Кроме этого, большая часть документации была в своё время утеряна, что только усложняет работу с данным языком программирования.

Вердон считает, что переход на другой язык программирования представляет собой очень сложную задачу, которую можно сравнить с заменых колес в автомобиле на скорости 150 км/ч. По его мнение миграция на другие языки программирования может занять 5–10 лет.

Учитывая интенсивную конкуренцию на международном финансовом рынке ведущим поставщикам платежей не остается ничего как уже приняться за тестирование новых подходов и решений. MasterCard постоянно внедряет инновации, которые упрощают жизнь клиентам. В июне этого года компания запустила AL Express — новую услугу, которая поможет компаниям разработать индивидуальную модель искусственного интеллекта, отвечающую за реальные бизнес-вопросы. В свою очередь Visa Canada и Finn AI разрабатывают на базе Visa Developer ряд платформ, упрощающих банкинг. Одни из таких технологий являются искусственный интеллект и чат-боты.

Около года назад SWIFT открыл новую услугу, упрощающую работу банков по всему миру SWIFTgpi. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк. SWIFTgpi упрощает и ускоряет SWIFT-переводы. Если раньше вам приходилось ждать 3-4 дня, то сейчас деньги приходят в течение 30 минут.

Люк Меурант, директор отдела маркетинга SWIFT: Служба gpi уже радикально поменяла опыт трансграничных платежей. Ни одна другая услуга не могла ранее доставить безопасно сотни миллиардов долларов в виде платежей за считанные минуты. Настало время строить банкинг. Сейчас мы развертываем амбициозную международную программу, включающая все банки, валюты и маршруты для обеспечения полного принятия технологии SWIFTgpi к концу 2020 года.

Будущее платежных систем

Луи Миллон считает, что платежные системы будущего обязательно будут быстрыми и практически без комиссий. Бред ван Леувен из Railsbank придерживается такого же мнения. Мало того он верит в то, что совсем скоро мы получим мобильные платежи.

​Эволюция платежных систем: бежим за Кенией

Почему бедные страны обгоняют богатые в развитии современных платежных технологий

Среди лидеров в развитии современных платежных систем значатся отнюдь не самые развитые страны. Почему они обгоняют более развитые и каково место в этом процессе России?

Где искать безналичное будущее

Эволюция платежных cистем неразрывно связана с развитием общества. Меньше века спустя после выпуска первой банковской карты мы отчетливо видим очертания всеобщего безналичного финансового будущего. Однако искать его предпосылки стоит уже не только в недрах развитых рынков Европы, Великобритании и США, но также на просторах стремительно развивающихся рынков стран БРИКС и других молодых экономик, где внедрение новых платежных инструментов происходит более быстрыми темпами.

В отличие от рыночных инноваций развивающихся стран, толчком к развитию новой инфраструктуры платежных систем в Европе и США становится ригидность и несопоставимость стандартов различных рынков или гигантов, но и это претерпевает изменения под давлением регуляторов. Вторая платежная директива и последовавшая за ней инициатива открытого банкинга в Великобритании (open banking) стимулирует формирование стандартов по доступу к банковским счетам и осуществлению операций по ним, что также заставляет платежные системы активнее продвигать новые решения — агрегации информации, безопасного хранения персональных данных и их повсеместного использования в офлайне и онлайне.

Узнайте, как разбогатеть, из этой статьи:  Стратегия лестница для бинарных опционов без риска отзывы

Мобильные деньги по-суахильски

Например, сегодня в Кении мобильным банкингом пользуется больше половины жителей — в том числе те, кто не имел доступа к полноценному образованию и чей доход крайне невелик. В недавнем прошлом эта африканская страна запустила одну из самых инновационных денежных систем в мире — сервис M-Pesa («м» значит «мобильный», pesa на языке суахили означает «деньги»). Этот сервис работает на мобильных телефонах и на смартфонах на базе Android, позволяя своим пользователям посылать деньги другим абонентам так же легко, как они посылают СМС. В результате ежедневно через M-Pesa в одной только Кении совершается больше денежных переводов, чем через Western Union во всем мире. Таким образом, пока в некоторых развитых странах о массовом мобильном банкинге только мечтают, в Кении он уже стал повседневной реальностью.

Под стать Африке и Латинская Америка. В Бразилии выдано более 700 млн банковских карт, больше трех на человека. Кредитные карты использует более 77% населения. Число точек приема банковских карт приближается к 5 млн. С современными технологиями приема платежей на смартфонах и планшетах в Бразилии скоро совсем не останется мест, где нельзя будет оплатить товары или услуги безналично.

Диджитальный банк по-индийски

Не отстает и Индия. В конце ХХ века индийское правительство приняло ряд дополнительных мер для реформы большого числа финансовых продуктов и объектов в банковском секторе. Это время совпало с увеличением числа иностранных банков в стране, введением в обиход кредитных карт, появлением банкоматов для автоматизированной выдачи и приема наличных денег, а также с введением обслуживания по телефону (phone banking) — для районов, не охваченных пока в достаточной степени интернет-провайдерами. Этой услугой пользуется треть населения, что сделало Индию третьей в мире по частоте использования телефонного и интернет-банкинга (internet banking).

Одним из признаков готовности Резервного банка Индии к внедрению финансовых инноваций стало проведение демонетизации по всей стране, в результате которой из обращения было изъято более 86% всех бумажных купюр. Эффект оказался незамедлительным — в стране был зафиксирован рекордный спрос на цифровые платежи. Кроме того, государственный банк Индии (SBI) в течение ближайших 3—6 месяцев, вероятно, станет первым банком в стране, создавшим полностью цифровой банк — SBI Digi Bank, не имеющий филиальной сети.

Индийский рынок интересен и потому, что на нем появляются новые формы обеспечения дистанционного обслуживания и платежей для широких масс населения через инфраструктуру идентификации Aadhaar. Появление ряда платежных банков и финтех-стартапов, предоставляющих возможности оплаты со счетов через мобильные интерфейсы, — возможность для финансового включения населения Индии, обеспеченная новой инфраструктурой переводов (RPI).

Платежная система Unified Payments Interface (UPI), работающая в реальном времени, запущенная индийским NPCI, вызвала взрывной рост количества переводов, в том числе за счет открытых API. На базе этого решения Google запустил сервис переводов Tez. Facebook также сообщил о работе над сервисом переводов в WhatsApp на платформе UPI.

Рынок Юго-Восточной Азии в целом не перестает поражать своей динамикой — Малайзия и Индонезия активно развивают технологии mobile QR, регион становится территорией противостояния стандартов, создаваемых гигантами электронной коммерции Китая, опираясь на порядка 450 млн человек «мобилизованного населения».

«Цифровая» революция по-русски

В России первые шаги по внедрению цифровых платежей, в частности системы пластиковых карт, были сделаны в позднем СССР, в эпоху перестройки — в марте 1988 года. Тогда в Лондоне было подписано соглашение между советским бюро путешествий ВАО «Интурист» и Visa International для стран Европы, Среднего Востока и Африки. В соответствии с документом «Интурист» стал членом этой международной организации, обладающим основными правами, а граждане СССР формально получили возможность пользоваться банковскими картами, хотя банкоматов и платежных терминалов тогда в стране никто и в глаза не видел.

Сегодня, по данным Центробанка, число карт, находящихся на руках у российских граждан, превышает 200 млн. Картами пользуется 93% россиян. При этом Россия неоднократно вносила свой вклад в развитие новых технологий. Благодаря ей и Турции появились СМС-оповещение от банков за безналичные операции, виртуальные предоплаченные карты, персональные переводы. Россия является лидером в мире по использованию технологии переводов с карты на карту Visa Direct.

Цифровизация набирает темпы, и все же даже в самых крупных российских городах есть потенциал для развития электронных платежей. Темпы их внедрения сильно зависят от того, как скоро рынок поймет преимущества использования таких платежей. Согласно данным нашего исследования «Безналичные города», выгода от повсеместного использования электронных платежей только в Москве и Санкт-Петербурге может составить около 580 млрд рублей в год. Развитие платежных систем и технологий зависит от активного участия в этом процессе самых разных представителей рынка. Причем, как показывает история, именно игроки с развивающихся рынков могут предложить по-настоящему революционные решения. Чтобы поддержать развитие таких идей, в этом году Visa запустила в России и СНГ конкурс Visa’s Everywhere Initiative.

Появление новых сервисов может придать серьезный импульс развитию цифровой экономики России. Цифровизация экономики, как подтверждает мировой опыт, способствует ускорению темпов роста ВВП, созданию новых рабочих мест и повышению уровня жизни. Кроме того, она делает жизнь комфортнее и высвобождает время потребителей.

Российские брокеры, платящие бонус при открытии счета:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Заработок на бинарных опционах в 2020 году
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: