Куда инвестировать в 2020 году

Содержание

Куда инвестировать в 2020 году: полный обзор вариантов вложения средств

Инвестпривет, друзья! В 2020 году одни инвесторы ожидают очередного кризиса, другие надеются на продолжение бычьего тренда. Но самые умные диверсифицируют свои вложения и приобретают активы, не коррелирующие друг с другом. В свой портфель они включают как доходные, так и защитные активы (золото, облигации). И не бояться пробовать новое – и часть средств используют для теста высокодоходных активов, таких как инвестиции в P2P-кредитование или проекты на краудинвестинговых платформах. И избегают потери денег, обходя за 100500 километров хайпы и мошеннические проекты. О том, куда инвестировать в 2020 году, на какую доходность стоит рассчитывать и каких подводных камней следует избежать – читайте далее.

Рейтинг надежности брокеров за 2020 год:

Российские акции

Российский фондовый рынок является самым доходным среди всех рынков развивающих стран. В 2020 году индекс ММВБ ставил новые рекорды и превысил психологическую отметку в 3000 пунктов, правда, не закрепился выше этого значения. Это значит, что в 2020 году мы, скорее всего, увидим новые максимумы.

Причин для столь оптимистического взгляда много:

  • компании улучшают дивидендную политику, а на российском рынке на котировки размер дивидендов влияет ключевым образом;
  • острая фаза кризиса, вызванная санкциями и торговыми войнами между США и Китаем, уже улеглась, и российский бизнес вышел на стабильный, пусть и неторопливый рост;
  • многие цикличные компании, в том числе металлургические, прошли дно и могут в 2020 году направиться в рост;
  • если сравнивать с зарубежным «коллегами», то российские акции всё еще очень недооценены по мультипликаторам, даже такие дорогие, как Лукойл и Сургутнефтегаз.

Есть, конечно, и риски. Главным образом, геополитические. Если вы следили за фондовым рынком России, то помните «игры» с Яндексом. Подобные сценарии могут повториться вообще с любой акцией и любой отраслью, которую заходят регулировать на государственном уровне.

Поэтому рекомендую в 2020 году собирать диверсифицированный портфель из российских «голубых фишек» и отдельных акций второго эшелона, сделав упор на дивидендные акции и истории роста. Я, например, составил список российских акций, которые могут заплатить в 2020 году хорошие дивиденды.

Хорошей идеей будет купить Сбербанк, ВТБ, Газпром, Лукойл, МТС, Новатэк, Яндекс, НКНХ, Северсталь, Норникель, ЛСР, Юнипро, МРСК ЦП, Татнефть, Ленэнерго и т.д. – все они принесут в долгосрочной перспективе хорошие дивиденды либо существенный прирост капитала за счет своего удорожания.

Иностранные акции

Многие аналитики предрекают крах рынка американских акций в 2020 году, но индекс S&P500 продолжал ставить рекорд. Да, возможно, пузырь надувается, но, на мой взгляд, до его сдутия еще много времени. И пока его можно не опасаться.

Иметь в своем портфеле акции передовых американских компаний для стабилизации валютного риска – совсем не лишнее. Покупка доллара сама по себе – это неважная инвестиция, поскольку валюта не преумножает сама себя (даже при помещении ее на депозит в банке – ставки по вкладам в 2020 году просто смешные и будут еще снижаться по мере уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ). А вот покупка активов в валюте – уже толковое вложение средств.

На американском и европейском рынке можно отыскать не очень дорогие акции, платящие стабильные дивиденды. Есть даже компании, которые платят дивиденды ежемесячно!

При этом исключительно на американском рынке останавливаться не нужно. Рекомендую выбирать акции с рынков всех передовых стран – немало интересных вариантов есть в Великобритании, Италии, Франции, Германии, Японии, Китае. Проще даже не выбирать отдельные акции, а купить ETF на широкий индекс этих стран.

Минусы покупки иностранных акций – скорее всего, вам понадобится иностранный брокер (правда, значительная часть зарубежных акций обращается на Санкт-Петербургской бирже, в том числе в виде глобальных депозитарных расписок), а также есть свои заморочки с налогами.

Облигации федерального займа и ОФЗ-н

Если опасаетесь вкладываться в акции, но хочется чего-то посерьезнее и доходнее, чем депозиты, то рекомендую обратить внимание на ОФЗ. Правда, в 2020 году их доходность не радует – средний купон снизился до 5,5-6% годовых, а это очень мало, если сравнивать с доходностями прошлых лет, когда можно было заработать по 10-12%, а то и 15% годовых.

Русскоязычные платформы для торговли бинарами:

Но ставка по ОФЗ напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка, и если регулятор будет ее (ставку) снижать, то и доходность ОФЗ будет падать. Но в качестве безрискового актива гособлигации – самое то.

ОФЗ могут пригодиться:

  • в качестве безрисковой части портфеля (для страховки от мирового кризиса);
  • если вы копите на крупную покупку, например, первоначальный взнос по ипотеке;
  • если вы достигли солидного возраста и формируете пенсию;
  • если вы хотите получать стабильный доход каждый месяц, а размер капитала – очень большой;
  • для сохранения капитала на небольшой период, пока не подыщите более выгодные варианты вложения (здесь отлично подойдут короткие облигации с небольшой дюрацией).

Хорошая новость: с купонов, полученных с ОФЗ, не взимается налог. ОФЗ можно купить на ИИС и получить налоговый вычет – это еще +13% к доходности.

В качестве альтернативы ОФЗ можно использовать так называемые «народные» облигации – ОФЗ-н. Их можно купить в Сбербанке, ВТБ и Почта Банке без необходимости обращаться к брокеру. В 2020 году будут продолжаться продажи 4-го выпуска ОФЗ-н, подробности – в этой статье.

Муниципальные облигации

Если вы хотите получить чуть больше, чем нижняя граница безрисковой доходности, то можно рассмотреть покупку муниципальных облигаций. В 2020 году их доходность может доходить до 8-10% годовых.

Взамен вы получаете более высокие риски (дефолт по ОФЗ практически исключен, а по муниципалам – теоретически очень даже возможен), а также амортизацию – ситуацию, когда эмитент постепенно погашает номинал облигации, выплачивая его часть инвестору. За счет это снижается купонная доходность, поскольку она считается от номинала – т.е. 7,5% от 1000 рублей больше, чем те же 7,5% от 800.

Инвестировать в муниципальные облигации стоит, если вы хотите заработать чуть больше, чем по ОФЗ при сопоставимых рисках, а также, если есть куда переложить высвобождающийся капитал. Подробности – в статье об особенностях муниципальных облигаций.

Корпоративные облигации

Идем по повышению уровня риска �� Корпоративные облигации в целом более рискованны, чем ОФЗ или муниципалки, но всё зависит от эмитента. Есть солидный Газпром, а есть какой-нибудь условный Сельхозмясметалбанк с двумя банкоматами в Гадюкино.

Понятно, что инвестировать в корпоративные бонды крупных эмитентов, в том числе «голубых фишек», с высоким кредитным рейтингом гораздо безопаснее, чем в облигации малоизвестных компаний, только вышедших на рынок.

Но и премия за риск в последнем случае будет выше – по некоторым выпускам в 2020 году предлагается купон в 15-20%, а то и 25-30% годовых. Некоторые эмитенты выплачивают купон каждый месяц. Так что выбирать есть из чего, так что у новичков глаза разбегаются.

В целом выбрать хорошую облигацию не менее сложно, чем доходную акцию. Но грамотный портфель из ВДО и надежных бондов может принести прибыль, сопоставимую с прибылью рынка акций.

Евробонды

Это облигации российских эмитентов, но только выпущенные в иностранной валюте и предназначенные для обращения, главным образом, на зарубежных рынках. Эмитируются они, в основном, очень крупными компаниями уровня Газпрома, Лукойла, Сбербанка и ВТБ. Соответственно, риски невыплаты купона довольно низкие.

Минусами является высокий порог входа – номинал значительной части евробондов начинается от 1000 евро / долларов, а также невысокая доходность – реже выше 1,5-2% годовых. Это инструмент больше предназначен для сохранения капитала, нежели его преумножения.

Американские трежерис

Еще один инструмент, который больше нужен для сбережения денег, а не для агрессивного прироста капитала. Американские трежерис (казначейские облигации) – это долговые обязательства правительства США, т.е. аналог российских ОФЗ.

Существуют различные виды трежерис, и каждая предполагает свою доходность. Как правило, чем длиннее казначейская облигация, тем она доходнее. Например, 1-месячные облигации США предполагают доходность на уровне 1,6-1,65% годовых, а 30-летние – 2,2-2,3%.

В 2020 году инвестировать в облигации США целесообразно исключительно для сбережения капитала, ожидать какого-то стремительного роста от них вряд ли стоит. С другой стороны, когда рынки штормит, то инвесторы перекладываются в безопасные активы, а именно трежерис – эталон безопасности (примерно как золото). Так что если опасаетесь мирового кризиса, то часть сбережений можно перевести в гособлигации США.

Причем инвестировать лучше путем покупки индексных фондов – ETF на казначейские облигации, которых в мире представлено огромное количество. Есть даже соответствующий ETF на Мосбирже.

Золото

Еще один защитный актив, в который стоит инвестировать в 2020 году. Золото – универсальный «защитник», в периоды нестабильности инвесторы и центральные банки активно скупают его. Центробанк РФ, например, скинул почти все трежерис и купить вместо них золото. Золотовалютные резервы активно наращивают Китай, Индия и Япония.

Если коротко: когда акциям плохо, то золоту хорошо. Когда акциям хорошо, то золото особо не растет.

У частного инвестора есть несколько вариантов инвестировать в золото. Но покупать слитки или открывать обезличенный металлический счет я не рекомендую. Первое – из-за высокого НДС (20% в 2020 году) и необходимости где-то хранить слиток, второе – из-за скотских спрэдов и отсутствием начисления процентов на ОМС.

Лучше всего инвестировать в ETF на золото – такой есть, в том числе, и на Мосбирже (если у вас нет выходов на зарубежные рынки). Или в акции золотодобывающих компаний. Их котировки будут зависеть на цены на базовый актив (т.е. золото) и развитие производства, а дополнительный прирост капитала будет обеспечиваться дивидендами.

Недвижимость

Покупка квартиры под сдачу для получения пассивного дохода – хорошая идея, но только если у вас есть значительный начальный капитал, вы готовы тратить свое время и нервы на поиск квартирантов, а также рекламу, ремонт и уплату налогов.

Конечно, можно покупать доходные квартиры в ипотеку, а сдавать их посуточно или, напротив, на долгосрок мажорам после крутого ремонта. Или, допустим, под магазин и офис, если жилье – на первом этаже. Но это требует умений, времени и нервов.

Проще инвестировать в недвижимость альтернативными способами. Например, путем покупки REITs – акций компаний, вкладывающих в коммерческую недвижку. Такие компании платят преимущественно ежемесячные дивиденды и при этом направляют на выплаты не менее 95% дохода.

ПИФы, ETF и БПИФы

В 2020 году популярность ПИФов просела за счет появления альтернативных вариантов портфельного инвестирования – ETF и БПИФов, которые прочно прописались на Московской бирже.

ПИФы ключевым образом отличаются от ETF и БПИФов, и не совсем правильно их ставить в одну рубрику.

Но у них есть общее сходство – они инвестируют в диверсифицированный портфель различных активов (акции, облигации, товары, денежные средства), но при этом ПИФы подразумевают активное управление, а ETF и БПИФы – пассивное следование бенчмарку (определенному индексу, например, индексу ММВБ, РТС, S&P500 или Nikkei).

Поэтому ПИФы обходятся конечному инвестору дороже – управляющей компании приходится держать целый штат аналитиков и экспертов, делающих прогнозы и совершающих сделки. Комиссии в ПИФах могут доходить до 2-3% от СЧА в год. Управляющие биржевых фондов просто следуют за индексом, поэтому их комиссии значительно ниже:

  • у БПИФов – обычно не более 1% от СЧА в год;
  • у ETF – десятые и тысячные доли процента, есть ETF вообще без комиссий (правда, придется заплатить комиссию брокеру за сделку, но это разовый платеж).

Кроме того, ПИФы реализуются управляющей компанией, и вам нужно иметь с ней договор для инвестиций, а ввод и вывод денег может занимать до 7 дней, плюс за это нужно будет заплатить дополнительную комиссию.

Акции биржевых фондов обращаются на бирже, их можно свободно купить и продать в любой момент.

Поэтому при прочих равных ETF и БПИФы оказываются выгоднее классических ПИФов. И покупать / продавать их гораздо удобнее.

На Мосбирже есть ETF от управляющих компаний FinEx и ITI Funds, а также БПИФы от управляющих компаний Сбербанка, ВТБ, Альфа-Капитала, Газпромбанка. Наибольший выбор ETF на самые разные индексы – на зарубежных биржах (главным образом, на Нью-Йоркской, Франкфуртской, Лондонской и Ирландской). Для их покупки нужен будет зарубежный брокер. Для покупки ETF и БПИФов на Мосбирже достаточно российского брокера.

МФК и КПК

Еще один способ выгодно инвестировать в 2020 году – вложиться в рынок микрокредитования. Правда, для этого нужно располагать значительной суммой – инвестиции начинаются от 1,5 млн рублей. Ну, и склонностью к риску, так как вложения в МФК могут себя не оправдать: пример банкротства «Домашних денег» и других благополучно почивших в Бозе микрофинансовых компаний перед глазами.

Нужно отдавать себе отчет, что инвестиции в МФК не защищены в АСВ, как депозиты, да и покупка акций с грамотной диверсификацией даже при коллапсе экономики позволит сохранить хотя бы сами активы. Если же МФК обанкротится, то денег не будет. Всех.

С другой стороны, МФК дают хорошую доходность – до 25-27% годовых в зависимости от суммы и срока размещения средств. Если хотите, где и как можно инвестировать в МФК – велком в эту статью, я всё подробно расписал с примерами.

Другой вариант – вкладывать деньги не в саму МФК, а в выпускаемые микрофинансовыми компаниями облигации. Их можно купить прямо на Московской бирже. Цена вопроса – от 1000 рублей (таков номинал облигации). Риски – в целом всё те же, но здесь меньшая сумма и возможность диверсификации, а также получения ежемесячного дохода, так как многие МФК платят по своим бондам купон каждый месяц.

КПК – это почти как МФК, но со своими особенностями. Инвестировать в него могут только пайщики, да и займы выдаются только членам кооператива. Зато там меньший порог входа и в целом меньше рисков.

P2P-кредитование

Сегмент взаимного кредитования растет, появляется всё больше различных площадок, на которых можно выдать заем другому физическому лицу – или самому получить ссуду. Плюсы:

  • нет «прокладок» в виде МФК;
  • практически неограниченная доходность (можно занимать хоть под 20% в месяц, искусственных ограничений нет);
  • возможность диверсифицировать вложения.

Но и минусов тоже хватает:

  • качество таких заемщиков оставляет желать лучшего – скорее всего, им отказали и банки, и МФК, и они пошли на подобные площадки;
  • площадка берет свою комиссию, что уменьшает доходность;
  • придется самому рассчитывать и платить налоги;
  • если заемщик допустит дефолт, разбираться с ним будете сами – площадки умывают руки.

Так что активно использовать этот способ получения средств я бы не советовал – если только использовать совсем небольшие суммы. К тому же есть и моральный аспект ростовщичества. В общем, думайте сами.

Стартапы и действующий бизнес

Можно занимать не физлицам, а действующему бизнесу или совсем юным и неоперившимся стартапам. Тут шансов на возврат будет гораздо больше, да и площадок и инструментов инвестирования больше.

Как можно инвестировать в бизнес в 2020 году:

  • Напрямую – находите бизнес и передаете ему деньги. По процентам, сроку и порядку возврата договариваетесь сами. Но ставка, скорее всего, будет чуть выше банковской – слишком дорогой кредит бизнесмены не возьмут. Формы инвестирования могут быть самыми разными: простое кредитование, выкуп долговых бумаг (векселей), участие в капитале и т.д.
  • Выкуп доли. Чаще всего это производится путем выкупа акций. Вы фактически участвуете в формировании уставного капитала, а взамен приобретаете право на получение части прибыли в виде дивидендов. Данные сделки проводятся на внебиржевом рынке напрямую между эмитентом и покупателей.
  • Через венчурные фонды и клубы инвесторов. Фактически это форма коллективных инвестиций. Вкладчики формируют фонд (или клуб), вносят деньги, нанимают управляющего, и тот уже распоряжается капиталом. В целом такая форма инвестирования приносит до 20-30% годовых. Минус – порог входа начинается от нескольких миллионов рублей (или долларов).
  • С помощью платформ краудинвестинга. Работает это так. Бизнесмен предоставляет свой проект на специальной площадке, а инвесторы, если им нравится проект, переводят ему деньги. Размер взноса от 1-50 тысяч рублей в зависимости от площадки. Как только проект набирает нужную сумму, площадка переводит ему деньги. А потом проект выплачивает инвесторам вознаграждение из полученной прибыли. Примеры площадок – Альфа-Поток, Penenza, Город денег, Озон.Инвест, АтомИнвест и т.д. Подробнее о том, как работает краудинвестинг.

Для начинающих инвесторов предпочтительнее будет, на мой взгляд, последний вариант как самый простой и незатратный, а также с возможностью распределить свои риски по разным проектам. Вы же помните о диверсификации?

Сайты и онлайн-проекты

Индустрия интернета развивается, и на мой взгляд иметь собственный доходный сайт в 2020 году – это как иметь собственную квартиру для сдачи в аренду. Зарабатывать небольшую копеечку можно, а стоимость создания (и раскрутки) сайта гораздо меньше, чем цена недвижимости.

Узнайте, как разбогатеть, из этой статьи:  Бинарные опционы в социальных сетях Достоверно о бинарных опционах

Я подробно расписывал то, как инвестировать в доходные сайты. Суть заключается в том, чтобы создать с нуля (или купить готовый) сайт на актуальную тему, в которой вы сами прекрасно разбираетесь. Далее необходимо генерировать новый контент (статьи), привлекая читателей. Зарабатывать можно, размещая рекламу, партнерские ссылки или продавая собственные услуги.

Помимо информационных сайтов, можно зарабатывать на группах и профилях в социальных сетях (Вконтакте, Facebook, Instagram, Телеграм), на канале на Youtube, различных онлайн-сервисах.

Можно не становиться самому владельцем сайта или онлайн-проекта, а инвестировать в его создание, как в любой другой обычный бизнес. В том числе с помощью краудинвестинговых площадок.

ПАММ-счета

Еще один способ инвестирования в 2020 году – ПАММ-счета. По сути это доверительное управление на форексе. Вы доверяете деньги профессиональному трейдеру, он торгует по своей системе на разнице на курсах валют, а прибыль вы делите пополам.

Теоретически можно заработать по 3-5% в месяц, но в реальности возможны просадки и сливы счетов, поэтому нужно распределять капитал между несколькими управляющими и тщательно контролировать их работу. Реальный доход – примерно 15-20% годовых, и это очень хороший показатель.

Особо увлекаться ПАММ-счетами я не советую – достаточно отложить на это дело 5-10% от капитала. Всё-таки много рисков, в том числе можно нарваться на откровенных мошенников-трейдеров. Да и форекс-брокеры тоже не все белые и пушистые, могут устроить хороший слив или утянуть деньги инвесторов и трейдеров по надуманным причинам. Особо доверять на этом рынке, если честно, некому.

Куда инвестировать в 2020 году не стоит

Традиционно отмечу инструменты и активы, в которые в 2020 году вкладывать свои деньги не стоит. По крайней мере, начинающему инвестору с небольшим капиталом.

Структурные продукты. Технически они представляют собой «солянку» из двух составляющих:

  • бизрисковой части – депозит или ОФЗ;
  • рисковой части – опцион или фьючерс на базовый актив.

Инвестор получает доход только при реализации опциона или фьюча. Если инвестиционная идея не оправдалась, то выплачивается только гарантированный доход, который зачастую меньше даже ставок по вкладам.

Если честно, я не совсем понимаю, для кого предназначены структурные продукты. Начинающим инвесторам достаточно сложно проанализировать его и сопоставить риски, а профи могут и так сами купить ОФЗ и нужный опцион. Зачем переплачивать комиссию – непонятно.

Структурные облигации. Это просто разновидность структурных продуктов. Большое количество структурных облигаций выпускают Сбербанк и ВТБ. На мой взгляд, их ценность сомнительна. Аналогично структурные ноты.

Зарубежные облигации. Тут не только большой порог входа и низкая доходность (в евро заработать больше 1-2% годовых вообще почти нереально), но и необходимость разбираться в экономике отдельных стран. Можно, конечно, проинвестировать в зарубежные бонды путем покупки соответствующего ETF, но зачем брать ETF на облигации, если в долгосрочной перспективе ETF на акции более доходны при сопоставимом уровне риска?

Вклады и депозиты. Тут вообще без комментариев. Центробанк будет снижать ставку, и доходность этого инструмента будет снижаться. В то же время для сохранения финансовой подушки безопасности вклад использовать необходимо! Просто понимайте, что это – сбережения, а не инвестиции.

Опционы и фьючерсы. И прочие инструменты срочного рынка. Это для профессиональных трейдеров. Если вы только пришли на рынок и не знаете еще толком, куда инвестировать, даже не смотрите в эту сторону.

Высокодоходные, или как их иногда называют, «мусорные», облигации. Да, на них можно заработать космическую доходность, но чем ниже рейтинг бумаги, тем выше вероятность дефолта эмитента. Даже если собрать сбалансированный портфель из ВДО, в итоге получится заработать не больше рынка из-за значительного числа дефолтов.

Грошовые акции, или penny stocks. Оставьте эти акции на потом, когда наберетесь опыта и поймете, как функционирует фондовый рынок. Заработать на них можно (и нужно), но необходим выход на зарубежные рынки с хорошей ликвидностью и умение «трейдерить».

Валюта. Инвестиция в сам доллар или евро – это не инвестиция. Просто так покупать зарубежную валюту, рассчитывая на девальвацию рубля – сомнительная стратегия. Если уж обменяли доллары, то купите на них долларовых активов. С евро и прочими валютами – аналогично.

Криптовалюта. О биткоине в 2020-2020 не говорил только ленивый. Но в 2020-2020 году курс криптовалюты стабилизировался и зарабатывают на нем в основном не долгосрочные инвесторы, а спекулянты, торгующие с плечом. Я не рекомендую сейчас вкладываться в криптовалюту никаким образом – ни покупать ее, ни заниматься облачным майнингом, ни спекуляровать на Кракене. Да, есть люди, зарабатывающие крипте, и очень удачно.

Но – у таких инвесторов целый портфель из разных альткоинов (альтернативной криптовалюты) + они не держат в крипте все деньги, а только малую часть от общего капитала. И они прекрасно разбираются в особенностях функционирования этой технологии. Если вы не понимаете, как работает криптовалюта и только слышали, что “на ней можно заработать”, то не суйтесь в эту область. Спекулянты вас сожрут с потрохами.

Ну, и конечно, не стоит вкладывать деньги в откровенно мошеннические проекты, обещающие нереальную доходность, зарегистрированные в оффшоре и не предоставляющие доказательств своей деятельности. Какие бы они дифирамбы ни пели. Любой такой хайп (или финансовая пирамида) рано или поздно схлопнется.

Также не стоит вкладывать в бинарные опционы – это чистой воды казино. Я подробно писал об этом здесь.

Не стоит связываться со ставками на спорт – точнее, с разными стратегиями «арбитража ставок». Это либо не работает вообще, и с «инвесторов» просто вымогают деньги, или работает только на первых порах так, чтобы усыпить бдительность вкладчика и раскрутить его на особо огромный взнос.

Не вкладывайте деньги в различные инструменты через сомнительных брокеров и фонды доверительного управления. Выбирайте только тех, которые имеют лицензию ЦБ РФ и работают в рамках российского законодательства, а также наработали огромный авторитет за счет своей многолетней работы. Иначе можно столкнуться с откровенным мошенничеством и вымогательством, а вернуть деньги будет очень сложно, даже через чарджбек.

В общем, вариантов, куда инвестировать в 2020 году, великое множество. Наилучший вариант – широко диверсифицированный портфель из активов, которые слабо коррелируют друг с другом и в то же время позволяют стабильно наращивать прибыль. Хорошо включить туда российские и зарубежные акции, корпоративные облигации надежных эмитентов, ETF на самые широкие рынки, золото (в виде акций золотодобывающих компаний или ETF). Ну и не ограничивайтесь только фондовым рынком. Часть денег (не более 15-20% от общего числа) можно проинвестировать в более рискованные и доходные активы, например, стартапы или ПАММ-счета. Это поможет нарастить прибыль, не увеличивая общий риск, и вообще расширит границы понимания инвестиционных механизмов. Ну и берегитесь, конечно, мошенников, желающих отнять ваши деньги! Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Читайте еще, это интересно!

7 Comments on “Куда инвестировать в 2020 году: полный обзор вариантов вложения средств”

> Куда инвестировать в 2020 году не стоит

Большая часть описанного лучше ПАММ-счетов и стартапов �� Даже есть очень годные инвестиционные продукты, если понимать, как с ними работать. По поводу одной из картинок вспомнилась шутка знакомого: что общего у Джеймса Бонда и Маньки Облигации?

Обо всех рисках я предупреждаю, и очень честно �� А куда не стоит инвестировать – так это больше для новичков. Я не думаю, что опытные инвесторы задаются таким вопросом. Они и так знают, куда им инвестировать, хоть в 2020, хоть в 2021 году =)

Добавлю свои 5 копеек про ПАММ счета:
Какую то среднюю цифру по доходности вывести очень трудно, ибо все зависит от того какие счета выбраны для инвестирования. Общую часть инвестиций от размера всего капитала, я бы не делал более 10%-15%. Очень легко можно потерять до 50%. При грамотной диверсификации не больше, ибо потерять все можно на любом инструменте. Но. Можно очень хорошо заработать за относительно короткое время. И прибыль здесь порой превышает 100 % (за день, за неделю, за месяц). Правила инвестирования по большей части такие же как на фондовом рынке. Диверсификация спасет от больших убытков. Да, и прибыль редко когда делится по-полам. Как правило, в среднем, вознаграждение управляющего составляет 20%-35% в зависимости от суммы инвестиций.

Рискну высказать свое мнение о трежерис.
Во 1х, трежерисов не бывает. Трежерис – множественное число от трежер. Так что бывают не трежерисы, а трежери (или трежеря). Впрочем, бакс – это тоже множественное число, в единственном числе – гринбэк.
Во 2х, всерьез.
Стремление широких народных масс вкладываться в доллары США, и соответственно в трежери – не более чем некритично воспринимаемая народная традиция. Основана она на стойком внушении идеи о том. что рубль может только инфлировать по отношению к доллару. Идея эта, однако, не находит подтверждения в новейших научных исследованиях: с зимы 2020/15 рубль не то, чтобы инфлирует, но и даже, как бы, слегка дефлирует. Проверить легко, записи курсов за 2020г. имеются в свободном доступе.
Эта народная традиция имеет псевдонаучное объяснение, сводящиеся к тому, что, якобы американская экономика более устойчива и более доходна. Однако данные по хроническому дефициту торгового баланса и по динамике госдолга, предоставляемые самими же американцами, заставляют в этом усомниться.
“Ничто не вечно под Луной.”

Спасибо за статью. Немного поверхностно, но зато просто и широко. Для начального этапа весьма полезно

Рад, что понравилось. Цель и была такая – бегло ознакомить с возможностями. А уже детально все инструменты расписаны в соответствующих статьях. Следуйте по ссылкам в тексте или пользуйтесь поиском, найдете много полезного!

Тоже узнал много нового, только собираюсь начать инвестировать

Добавить комментарий Отменить ответ

Об авторе

Инвестпривет! Меня зовут Михаил Чуклин, и я автор этого блога. Много лет занимаюсь финансовой аналитикой, делаю прогнозы, пишу обзоры на различные сайты экономической тематики. И, конечно, занимаюсь самостоятельным инвестированием.

Однажды я подумал: “А почему финансовые блоги должны быть сухими и исключительно аналитичными? Неужели нельзя рассказывать о финансах так, как будто это захватывающий триллер или юмористический роман?”

Так я и придумал финансовый блог alfainvestor.ru, где воплотил свои задумки. Приветствую вас на нем и обещаю, что скучно точно не будет.

Рассказываю о личных финансах, инвестициях и банках с юмором и демотиваторами. Я их сам делаю ��

Важно! На своем блоге я даю обзоры банковских и биржевых продуктов и выражаю свое мнение относительно них, но это не является руководством к действию! Решение об инвестировании вы принимаете сами и все соответствующие риски берете на себя! Как автор, я не несу ответственности за возможные убытки и потери.

Куда лучше инвестировать деньги? ТОП-9 вариантов в 2020 году

Советское прошлое начинает понемногу покидать сознание людей и многие ищут варианты пассивного заработка. Открывать своё собственное дело многим кажется слишком сложным, а голливудские фильмы приучили нас к тому, что можно просто инвестировать деньги в разные проекты и финансовые инструменты, и зарабатывать на этом. И здесь есть два варианта – довериться экспертам или что-то искать самому.

Учитывая далеко не самый высокий уровень знаний большинства консультантов, зачастую можно принять верное решение просто погуглив информацию о вариантах самостоятельно. То есть подобрать направление, а дальше уже изучать подробно и принимать решение, взвесив все “за” и “против”. Рассмотрим самые простые решения куда лучше инвестировать деньги, в том числе и в 2020 году, которые могут быть полезны обычному человеку, далёкому от финансов, а также начинающим инвесторам.

ТОП-9 вариантов куда инвестировать деньги

Безусловно, главной целью выгодного вложения денег является получение прибыли. Но современная экономическая ситуация в России такова, что иногда просто сохранить и не потерять будет уже большим успехом.

На фоне очень популярных нынче разговоров о бесперспективности российской экономики и грядущем апокалипсисе, идеи просто купить доллар и ждать когда всё рухнет, кажутся вполне здравыми. Но беда в том, что все эти аналитики, которые очень и очень убедительно говорят, специально используя непонятную большинству людей терминологию, легко переобуются и затем будут рассказывать о том, что доллару конец, а вот фондовый рынок – самое то, чтобы вложиться. Истина, как обычно, где-то посередине.

Поэтому попробуем выбрать самые популярные варианты куда можно инвестировать деньги, и категории инструментов куда лучше вложить деньги именно в 2020 году.

Узнай куда инвестируют люди, поделись своим мнением, или задай вопрос! Мы ответим)Перейти к обсуждению>>

1-й вариант: «Валюта»

Бывают и курьёзные случаи, такие как покупки долларов и евро на самом максимуме, как было в декабре 2020 года. То есть ждали до последнего, а потом нервы не выдержали и были куплены евро по 120-150 рублей. Чтобы в такие ситуации не угодить, нужно обладать терпением.

Если речь идёт не о рынке форекс и заработке с кредитным плечом , то покупать нужно не задумываясь и просто терпеливо ждать. В любом случае сейчас ситуация такова, что ждать укрепления рубля попросту не с чего, для этого нет оснований и предпосылок.

Итак куда (в какую валюту) лучше инвестировать деньги, будь это небольшие суммы денег, или целые состояния. Давайте разбираться:

  1. Покупка доллара. Достаточно устойчивая валюта, которая уже не первый год показывает уверенный рост к остальным валютам. Вложение можно назвать надёжным, но в то же время следует учитывать один простой факт – государственный долг США как бомба замедленного действия , рвануть может в любой момент. Каких-либо вариантов решения этой проблемы не видно, поэтому когда-нибудь доллар просто девальвируют. А это значит, что ещё вчера было, допустим, 1000 рублей в виде долларов, а сегодня это будет уже 750 или даже 500 рублей. Всем это кажется страшной сказкой, но вот очень простой довод – в 2024 году все одалживаемые США деньги в виде облигаций будут уходить на то, чтобы погашать проценты по ранее полученным деньгам. Пирамида?
  2. Покупка евро. Менее рискованный вариант вложения, так как свои проблемы европейцы спокойно и без истерики решают, и достаточно эффективно. То есть ждать краха еврозоны, как это было модно в 2020-2020 годах уже не приходится. Однако, есть и негатив в таком варианте инвестирования средств. Политика европейского центрального банка предполагает удержание низкого обменного курса с долларом, это важно для экспорта (а Германия, Франция и Италия экспортируют очень много). Учитывая, что пара евро/доллар – главная на валютном рынке, многие предпочитают держать сбережения примерно напополам в евро и долларах. В любом случае основную роль в парах с рублём играет колебание самого рубля.
  3. Швейцарский франк и японская иена. Это может показаться экзотикой, но названные валюты являются самыми надёжными, причём франк, наверное, даже в большей степени, так как японский центробанк очень активно противодействует укреплению иены. Такое вложение денег подойдёт тем, кто больше беспокоится о сохранности своих средств, и не преследует спекулятивных целей. Вместе с этим любой кризис приводит к укреплению защитных активов, к которым и относятся франк и иена, поэтому в случае падения мировой экономики можно очень неплохо заработать. Интересным является тот факт, что они растут даже в отношении доллара, то есть в кризис становятся самыми доходными валютами . В них можно смело инвестировать небольшую часть денег.
  4. Британский фунт. Кто бы и что бы не говорил, но всем известна высокая волатильность фунта. Он может месяц непрерывно расти, а затем два месяца также непрерывно падать. И всё это будет происходить без какого-либо фундаментального обоснования. Впрочем, аналитики, конечно, со временем придумают объяснение, но далёкому от анализа человеку это не поможет. Поэтому от вложений в фунт лучше отказаться, особенно на фоне неопределённости в отношении выхода Великобритании из Евросоюза, который периодически сталкивается с некоторыми трудностями. Зачем разбираться, какие перспективы у очередного плана по выходу в Парламенте Англии, если целью является просто вложиться в валюту. В общем, фунт для более сведущих в торговле людей.

Остальные более менее известные валюты лучше не рассматривать как вариант куда можно вложить свои деньги, так как это будет такой же риск, как и если держать капитал в российских рублях.

2-й вариант: «Инвестиции в инфо-сайты»

Информационные сайты в интернете — это очень перспективная сфера для вложений денег. В настоящее время сайты практически ничем не уступают реальному бизнесу. Владельцы популярных информационных интернет-ресурсов зарабатывают хорошие деньги, и это факт. Доходность может быть самая разнообразная, и зависеть она будет от способов монетизации сайта, которые Вы будете использовать.

Однако, с каждым годом становится все сложнее выстрелить в этой сфере. Все крупные тематики (поисковые ниши) уже заняты, и в большинстве своем, на первых позициях поиска «сидят» сайты, которым 10-20 лет от роду , т.е. своего рода гиганты. Но даже с такой конкуренцией можно побороться, сделав хороший сайт с клевым контентом, и что самое главное с уникальной идеей.

В общем, потенциальные варианты захода в эту нишу, следующие:

  1. Создание сайта с нуля и его раскрутка. Очень тяжелый вариант, который требует больших знаний в сайтостроении и seo-продвижении, а также кучу времени и труда. Среднее время, которое потребуется на то чтобы сайт начал приносить деньги (я не говорю сейчас о больших деньгах) от года и более. К тому же потребуется инвестировать достаточно много денег, и сумма вложений напрямую будет влиять на скорость продвижения. Конечно же можно создать и продвинуть сайт, не вложив практически ни копейки, если Вы разбираетесь в тематике сайта, и сами пишите статьи (ведете блог), но это может затянуться надолго.
  2. Покупка раскрученного сайта, уже приносящего доход. Этот вариант гораздо проще, так как Вы покупаете уже раскрученный сайт, который приносит хорошие деньги. Но тут с ходу нужна большая сумма, так как хорошие сайты стоят дорого. Ваша задача, удерживать его на плаву после покупки, и развивать дальше, а для этого нужны большие знания в seo-продвижении, да и вообще в тематике сайта. Окупаемость такого проекта будет в среднем от 1 года и более.
Узнайте, как разбогатеть, из этой статьи:  Будущее платежных систем

Я выбрал на бирже Telderi список аукционов с самыми высокими ценами, чтобы показать Вам, что в этой нише водятся хорошие деньги

Необходимо в то же время понимать, что нельзя вложить деньги в сайт со 100% уверенностью в том, что сможете вернуть эти деньги, и заработать. Как и в любой другой нише, здесь присутствуют риски, причем здесь их гораздо больше, чем например при инвестициях в фондовый рынок. Какие риски? Скажу первое что придет в голову : взлом сайта хакером, исключение сайта из поисковой выдачи за нарушение правил, проделки конкурентов, наложение фильтров на сайт ЯД или Гуглом, ошибки в работе хостинга и т.д. и т.п. Т.е. придется так нехило следить за своим детищем, и быстро реагировать в нестандартных ситуациях.

Вывод: Лучше вложить деньги в уже раскрученный сайт (купить можно к примеру на бирже telderi , и заниматься его дальнейшим продвижением. Постепенно можно докупать сайты, создавая сеть таковых, и увеличивая тем самым прибыль и охват.

Идеальный вариант: нанять seo-специалиста, программиста, копирайтера, редактора, и организовать их работу с сайтами, оставив себе бремя управления этим бизнесом, и пассивный доход. В крайнем случае, если Вам не понравится такой бизнес, то можно продать купленные сайты, опять же на том же Телдери. Причем, можно продать свои приобретения и подороже, если Вы хорошо с ними поработали.

3-й вариант: «Драгоценные металлы»

Курс на дедолларизацию экономики идёт полным ходом, правительство старается минимизировать использование американской валюты в расчётах. Простых людей это, казалось бы, не должно затрагивать, ведь каждый волен хранить свои сбережения в том виде, в котором пожелает. Но значительную роль играет информационный фон, то есть создание негативного образа и стимулирование отказа от использования.

Народ, уже не раз видевший крах рубля, но при этом ни разу крах доллара, конечно, просто так не откажется от него. Соответственно, было принято решение сделать определённые поблажки в операциях с другими активами. Таким образом появились индивидуальный инвестиционный счёт , о котором поговорим далее, а также отказ от налогообложения операций с драгоценными металлами .

Что это означает на практике? Раньше нельзя было просто взять и купить слиток золота, а затем продать его по более выгодной цене. Люди открывали металлические счета, но о конкретно физическом золоте никто и не помышлял. Дело в том, что операции облагались налогом на добавленную стоимость в 20% , что по сути сводило на нет любую потенциально возможную прибыль и даже приводило к убыткам. Для того, чтобы просто выйти в ноль, нужно было ждать рост стоимости жёлтого металла на 20% как минимум. Президент подписал закон, который упраздняет этот налог с операций , и в скором времени можно будет начать спекулировать уже с конкретно слитками.

Таким образом, список инструментов куда можно инвестировать деньги чтобы они работали, дополнился пунктом на чём можно спекулировать. Вариантов работы всего два:

  1. Инвестирование в золото. Просто покупать слитки и хранить их. Они есть совершенно разные по весу, от совсем крошечных до достаточно больших. Каждый слиток сопровождается документом, поэтому никаких фальсификаций быть не может. Они требуют аккуратного хранения, так как проба золота высокая, а сам металл очень мягкий и на нём быстро появляются повреждения. Покупать лучше в хорошо известных банках, нужно лишь подобрать нужное время – когда цена на бирже станет относительно стабильной. Тут вопрос заключается в том, насколько предложенная банком цена будет отличаться от рыночной. Чем спокойнее на рынке, тем ближе к реальной она будет. Кстати, золото также входит в список защитных активов, которые растут в кризис .
  2. Спекулирование на золоте. Отличный вариант, но подходит в большей степени тем, кто имеет хотя бы отдалённое представление о торговле. Золото очень волатильно , объясняется это тем, что практически всё золото, торгуемое на бирже – это “бумажное” золото, то есть бесконечно перепродаваемые контракты. Лишь 3% сделок проводится с реальной поставкой физического металла. Поэтому буквально за неделю можно увидеть очень сильные движения в пределах до 5-7%. Конечно, поймать идеально дно и затем продать на макушке мало кто может, а вот взять небольшую прибыль вполне по силам даже далёким от торговли людям. Основное преимущество заключается в том, что даже при неудачной покупке это остаётся вполне хорошее вложение, золото обязательно вырастет впоследствии, но придётся подождать.

Также есть и серебро , платина, палладий, но они не так интересны как золото. К нему приковано внимание инвесторов и спекулянтов, а вот остальные больше по инерции двигаются – это примерно также, как на валютном рынке основную роль играет отношение инвесторов к доллару, а всё остальное уже вторично.

В общем, в скором времени жёлтый металл станет ещё одним очень привлекательным вариантом куда выгодно инвестировать деньги в России, а в случае нового кризиса, так же как и франк, золото очень сильно вырастет в цене . Добавим сюда падение валют развивающихся стран и получим двойной эффект – золото в рублях вырастет на десятки процентов. Также можно использовать как часть капитала, купить и держать его до, скажем, 10% прибавки к стоимости, после чего продавать. В течение года это не сложно сделать.

4-й варинат: «Криптовалюта»

Интерес к криптовалюте значительно поубавился, но последний скачок биткоина вновь подогревает желание многих людей попробовать себя в этой области. Пример роста до 20 тыс долларов и последующий обвал к 3 тыс никого ничему не научил. Правда, тут можно резонно возразить, что важна лишь итоговая прибыль, то есть кто хотел, тот купил дёшево, а продал дорого перед обвалом. Но в этом случае нужно задать себе вопрос – а хватит ли знаний, терпения и нервов, чтобы несколько дней или недель или даже месяцев держать сбережения в по сути ничем необеспеченной даже не физической валюте?

Интересный опрос в конце статьи!

Не уходите раньше времени — пройдите опрос) И полезно и познавательно)

Конечно, биткоин не единственная криптовалюта, но именно от него обычно зависят все тренды. Когда он падает – все падают, когда растёт – все также растут. В общем, есть 3 варианта инвестирования:

  1. Майнинг криптовалюты. Не очень актуально, если нет возможности разжиться оборудованием за небольшие деньги и нет возможности получать электроэнергию по сниженной цене. Тут важно просчитать экономическую целесообразность, ведь в большинстве случаев люди принимают решение майнить именно тогда, когда монета уже выросла и всем своим видом показывает намерение расти дальше. Но роста не происходит, цена разворачивается. Поэтому, майнить следует тогда, когда цена опустилась, а продавать намайненное уже по мере роста. И всё же стоит задуматься, надо ли это делать, цены ведут себя очень волатильно, предполагать что-либо сложно. Да и масштабы домашнего майнинга не позволят делать это действительно эффективно.
    ферма для майнинга
  2. Покупка криптовалюты. Это обычная спекуляция и совсем не надёжный вариант куда выгодно инвестировать деньги. Поэтому рассчитывать, что повезёт не следует. Новичкам в торговле не везёт, в итоге можно остаться с непонятным активом, будущее которого не подчиняется обычной логике и методам прогнозирования. С другой стороны, никто не говорит, что нужно все сбережения взять и вложить в биткоин или эфир . Можно купить монету или половину по низкой стоимости и ждать кратного увеличения цены, только в этом случае риск будет относительно оправданным. Вместе с этим, нужно быть готовым и к тому, что в какой-то момент деньги просто пропадут. В общем, большой риск, большая премия за риск, если всё идёт как надо. Чтобы углубится в эту тему, почитайте об особенностях криптовалютного трейдинга .
  3. ICO. Есть ещё вариант поучаствовать в ICO , но это точно вариант не для неподготовленного и неопытного инвестора. Сейчас есть множество новых проектов, которые выглядят крайне привлекательно, но при этом ничего не сулят. Самый лучший пример – бузкоин, который, казалось бы, должен был однозначно выстрелить, учитывая, какая медийная личность его продвигала. Как итог – крайне скромные результаты ICO (около 100 тыс долларов собранных средств) , куда инвестировать деньги инвесторы посчитали неразумным. И больше года ничего не происходило, сейчас пошли какие-то движения. А теперь представим, сколько таких проектов появляется каждый месяц, и ведь каждый из них должен чем-то выделяться. И всё это на фоне того, что всё чаще ICO становится просто мошеннической схемой, после проведения деньги исчезают в сложной оффшорной цепочке фирм.

5-й вариант: «Ценные бумаги»

Это уже более наглядный и простой пример того куда можно инвестировать деньги без серьёзных заморочек, чтобы они приносили пассивный доход.

Итак, фондовый рынок предлагает купить долю в какой-либо компании . То есть, покупая акции, мы становимся владельцами доли. Соответственно, претендуем и на часть прибыли. Для этого потребуется открыть счёт у брокера, что совсем несложно. Учитывая, какая высокая конкуренция в российской среде, брокерские компании стараются предложить максимально выгодные условия и простой интерфейс.

Хороший пример – Тинькофф инвестиции , в которых, как утверждается, разберётся и домохозяйка. Открыть следует индивидуальный инвестиционный счёт – это позволит сократить налоговые вычеты. Теперь к самим бумагам.

Здесь есть возможность заработать сразу по двум направлениям:

  1. Дивиденды. Это как раз та самая часть дохода компании, которую она выплачивает всем держателям акций. Всё зависит от того, какую прибыль она получила за год и какую часть этой прибыли она направит на дивиденды . Каждый купивший акции попадает в реестр акционеров, всё очень просто и автоматизировано, нужно лишь просто совершить сделку. Если и с этим возникают трудности, то всегда можно обратиться в службу поддержки, которая дружелюбно и спокойно всё объяснит, даже если для этого потребуется час времени(в этом плане мы приближаемся к европейскому уровню сервиса). Инвестировать в акции лучше без использования кредитного плеча, то есть покупать акции ровно на ту сумму, которая есть, это избавит от возможных проблем с гарантийным обеспечением.
    Акции Газпрома
  2. Заработок на росте стоимости акции. Ещё год назад Газпром стоил около 150 рублей за акцию. А недавно он взлетел до 250. Это 66% прибыли, если рассматривать покупку по первой цене, а продажу по второй. При этом сама бумага – это вполне устойчивый актив, у которого нет предпосылок даже сильно упасть, не говоря уже о полном обесценивании, как это возможно с криптовалютой. Чтобы зарабатывать таким образом, нужно исключить просмотр РБК, где гуру рассказывают, что нужно купить доллар и ждать развала российской экономики. На примере того же Газпрома – взлёт акций объясняется увеличением дивидендных выплат, а в целом у компании три огромных проекта в конечной стадии (Северный поток-2, Турецкий поток и Сила Сибири).

Если нет желания разбираться в тонкостях финансовой ситуации той или иной компании, то можно просто брать «голубые фишки» – так называют акции самых крупных, стабильных компаний. То есть это бумаги с наибольшей вероятностью сохранения дивидендов на высоком уровне и, как не сложно догадаться, самой стоимости акций. Такие активы надёжны, не требуют постоянного мониторинга – можно раз в пару недель просто поглядывать, как там дела.

В любом случае, какой-либо значительный рост ту же будет обсуждаться, по телевизору в том числе, так что нужный момент не будет упущен – это актуально в том случае, когда идёт заработок на стоимости акции, а не на дивидендах.

В общем, всё просто и не нужно искать сложные идеи куда инвестировать деньги в 2020 году – берём акции и спокойно ждём прибыль, не по одному, так по второму сценарию.

6-й вариант: «Облигации»

Ещё более консервативный вариант – инвестирование в облигации . Доходность 5-6-7%, не облагается налогом. Занимая деньги государству, мы не рискуем вообще ничем, так как это де-факто наиболее надёжный заёмщик из всех возможных. Называются они ОФЗ (облигации федерального займа), покупаются всё с того же счёта у брокера, о котором говорилось ранее. Имеют разный срок погашения, разную доходность, Выбор достаточно большой. Также многих интересует расписание выплаты дохода – вся эта информация указывается в описании.

Ещё один вариант – облигации крупных компаний. Доход будет более значительным, но и минимальные риски появятся. Хотя, если рассматривать облигации гигантов рынка, то эти риски остаются околонулевыми. Облигации можно практически в любой момент продать, не дожидаясь срока погашения, правда, в этом случае, придётся делать дисконт.

7-й вариант: «Недвижимость»

Инвестиции в недвижимость — всегда актуальный вариант, который можно отнести к консервативным. Недвижимость всегда будет в цене, так как потребностей в ней будет всегда.

Остаётся определиться – куда лучше инвестировать деньги – в коммерческую или же некоммерческую недвижимость . Основное отличие заключается в том, что получается разная окупаемость таких вложений. До недавнего времени можно было легко сдавать помещение/квартиру в аренду и получать стабильный доход, но сейчас придётся платить налоги. Да и в целом, всё значительно усложнилось. То есть об окупаемости за 8-10 лет речи уже не идёт, поэтому даже банковский депозит выглядит привлекательно, так как даёт сопоставимую доходность.

К тому же, всегда есть риск колебания цен на недвижимость , а определить в какой фазе рынка мы сейчас находимся практически невозможно – любые законодательные инициативы могут снова всё перевернуть с ног на голову.

8-й вариант: «Банковские депозиты»

Наименее трудоёмкий процесс — инвестирование в банковские депозиты . Пришли в офис, открыли счёт, внесли деньги и все. Или вообще всё сделали через интернет. Ставки по депозитам мало кого порадуют, поэтому, если уж ориентироваться на безрисковые вложения, тогда лучше будет рассмотреть вариант с государственными облигациями. Либо же делать вклад в валюте, но ставки будут не высокими – от 2% до 3,5%.

На слишком высокие не стоит рассчитывать, а если и предлагают, то это не совсем надёжный банк. Если он лопнет, то потом придётся иметь дело с Агентством Страхования Вкладов, и получить удастся лишь ограниченную страховым размером сумму, но это важно только в том случае, когда вклад значительно превышает 1,5 млн рублей.

Самое главное, следует уяснить, банковский вклад — это хороший способ сохранить уже имеющийся капитал, но не приумножить, так как процентные ставки будут еле-еле покрывать инфляцию. Конечно же, есть вероятность, что Вы все таки заработаете за год пару-тройку «реальных» процентов, но не более. В общем, надёжный , но не очень выгодный вариант куда можно вложить деньги.

9-й вариант: «Бизнес»

На вид сложно, а на деле просто. Тот, кто хочет открыть своё дело и так знает, что он будет делать. А тот, кто только ищет куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход, потратит кучу времени на изучение вопроса, так как его в двух словах не описать.

Проектов на данный момент существует огромное количество, и все придётся изучать в поисках подходящего. Важно помнить, что сейчас развелось много деятелей, которые предлагают от себя только идею и план, а инвестиции ищут на стороне. Вот от таких надо держаться подальше.

Лучший вариант – входить долей в какое-либо набирающее обороты предприятие . Это будет дороже, чем если начать бизнес с нуля, но при этом безопаснее. Можно провести аналогии с акциями и дивидендами – покупаем долю и получаем прибыль. А с новым проектом всё может выйти по-разному. Чтобы быть подкованным в этом вопросе, изучите статью о инвестициях в бизнес и его особенностях .

Я уже много раз повторял, и буду повторять, инвестируйте и занимайтесь тем бизнесом, в котором Вы разбираетесь, и который Вам нравится. Если Вы будете работать в бизнесе от которого Вы тащитесь, и получаете удовольствие, то несомненно Вы добьетесь успеха в своем деле. Если же Вы будете заниматься тем, от чего Вас «тошнит», то не ждите отдачи от этого бизнеса.

Куда лучше инвестировать в 2020 году?

Классические варианты инвестирования средств (банковские депозиты, недвижимость, покупка ПИФов и так далее) с годами практически не меняются. Что-то становится прибыльнее, что-то, наоборот, становится менее привлекательным. Но в целом это всё также надёжные варианты, которые не теряют своей популярности, стабильности.

Вместе с этим также можно отметить и рост интереса населения к вложениям, которые сулят большую прибыль по сравнению с перечисленными источниками дохода. Если отбросить всяческие высокорискованные инвестиционные идеи наподобие покупки биткоина или майнинга, то останется не так и много. Обычно это вложения в реальный сектор производства.

Все слышали о том, что технологический сектор в США перегревается . Но есть множество рынков, которые показывают бурный и, главное, обоснованный рост. Вот именно к таким и следует приглядеться. В качестве хорошего примера можно привести китайское производство, особенно, в разрезе смартфонов. Доля “китайцев” постоянно растёт, компании показывают прекрасные финансовые результаты. Возможно, за ними будущее и такие гиганты как Apple и Samsung со временем уступят большую часть рынка, которую занимают в данный момент.

Узнайте, как разбогатеть, из этой статьи:  Бинарные опционы на индекс VIX – сравнение процентов выплат брокеров

Итак, ТОП-3 способа куда инвестировать в 2020 году

  1. Как один из перспективных вариантов куда можно вложить деньги в 2020 году – это как раз акции китайских компаний, особенно, если есть возможность взять за небольшие деньги акции только набирающей ход марки, либо присмотреться к ETF в этом секторе. Да и вообще, ETF можно смело назвать будущим частного инвестирования, нужно только понять, что интересует и оценить возможности.
  2. Информационные сайты. Самое время успеть занять эту нишу, и построить бизнес на сайтах, который будет приносить Вам хороший пассивный доход со временем. В 2020 году это по-прежнему будет актуально. Но надо поспешить, так как с каждым годом все сложней успешно стартовать в этой нише. Да, этот способ вложений денег требует куда больше внимания от Вас, но это того стоит. Так что, вперед на биржу Telderi подбирать себе подходящий сайт для покупки.
  3. Криптовалюта. Еще один способ куда инвестировать деньги в 2020 году. Да, это рискованный актив, но в ближайшие несколько месяцев ожидается еще одно «ценовое дно», и как раз таки в этот момент, вполне можно закинуть пару котлет в тот же биткоин к примеру. То что после отката последует новый рост, думаю и так понятно. Единственное, что нужно, это вовремя зайти в рынок, ну и разумеется вовремя выйти, зафиксировав прибыль.

Заключение

Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.

Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO . Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.

Как инвестировать в 2020 году

2020 год был достоин того, чтобы инвесторы проводили его с бокалом шампанского, подсчитывая заработанное. А заработали они неплохо: вопреки ожиданиям глобальной рецессии, фондовые рынки разных стран прибавили 15–30%, воодушевив профессиональных и индивидуальных инвесторов в России и за рубежом. Большинство из них надеются на продолжение роста, пусть не столь бурного, и в наступающем году.

Надежду на продолжение праздника дают, как и в этом году, центральные банки.

По прогнозам аналитиков, они сохранят мягкую денежную политику, что поддержит фондовые рынки. К тому же мировая экономика выглядит лучше, чем казалось еще осенью. Вероятность глобальной рецессии в ближайшие 12 месяцев управляющие активами оценивают почти в 40%, показал опрос Absolute Strategy Research (ASR), всего три месяца назад пессимистов было 53%. МВФ ждет в 2020 г. ускорения роста глобального ВВП с 3 до 3,4%. «Про рецессию никто пока не говорит. Хотя все понимают, что мы находимся в конце цикла роста, – рассуждал в ноябре на Финансовом форуме «Ведомостей» управляющий директор JPMorgan в России и СНГ Константин Акимов. – Это означает, что скорее рецессия произойдет, чем не произойдет, но оценка ближайшего будущего сильно улучшилась».

Впрочем, надежды инвесторов на рост рынков могут и не оправдаться: геополитические риски слишком непредсказуемы, в торговой войне США и Китая не исключено обострение. А президентская кампания в США – это целый инкубатор «черных лебедей», предупреждает генеральный директор УК «Спутник – управление капиталом» Александр Лосев. Наконец, импичмент президенту США Дональду Трампу приобретает вполне реальные очертания: решение о нем уже вынес конгресс, но окончательное решение остается за сенатом, где большинство у однопартийцев Трампа. Эти факторы будут поддерживать высокую волатильность на рынке, отмечает портфельный управляющий УК «Райффайзен капитал» София Кирсанова, советуя инвесторам в наступающем году «чуть больше погрузиться в политику». Приток ликвидности будет толкать фондовые рынки вверх, но глобальные риски сдержат рост, резюмирует инвестиционный стратег «БКС премьера» Александр Бахтин: «С большой вероятностью нас ждет еще год роста, но не такой щедрый, как 2020 год».

В таких условиях эксперты советуют непрофессиональным инвесторам, как и в прошлом году, принять меры для защиты своих денег – усилить портфель надежными инструментами с фиксированным доходом, акциями защитных отраслей, готовыми инвестиционными продуктами с ограниченным либо нулевым риском. Зарабатывать же предлагается на отдельных инвестиционных идеях.

Портфельные инвестиции

Структура портфеля всегда зависит от имеющихся средств, горизонта вложений, целей и отношения к риску. «Самый простой принцип распределения между акциями и облигациями – это привязка к возрасту: чем моложе инвестор, тем длиннее горизонт и тем выше толерантность к риску», – говорит Бахтин. Доля облигаций в портфеле соответствует возрасту – например, 40% для человека 40 лет. «Но в текущих условиях актуален еще более консервативный подход – в облигациях должно быть не менее половины портфеля», – осторожен он.

В 2020 г. частным инвесторам стоит постепенно снижать долю изрядно прибавивших в весе акций и переключить внимание на долговые бумаги развивающихся стран, советует аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов. Генеральный партнер Matrix Capital Павел Теплухин поддерживает вложения на 5–10 лет в портфель акций, при сроке инвестиций год или 3–5 лет должна быть больше доля облигаций.

Международный финансовый консультант Исаак Беккер уверен, что акции не должны занимать более 30% сбалансированного портфеля. Еще более консервативный подход непрофессиональному инвестору с умеренной склонностью к риску рекомендует гендиректор УК «БСПБ капитал» Дмитрий Шагардин: 80% вложений – в облигации и еврооблигации, 20% – в акции, и не только в российские. «В хорошо сбалансированном и диверсифицированном долгосрочном портфеле можно постепенно увеличивать долю золота и защитных активов», – предлагает он.

Не следует забывать и о валютной диверсификации. С начала 2020 г. курс доллара к рублю снизился на 7,3%, евро – на 10,4%. Что будет в следующем – определят труднопредсказуемые цены на нефть и расходы госбюджета на национальные проекты. На мировом рынке американский доллар, скорее всего, будет дешеветь вместе со снижением процентных ставок, предрекают крупные инвестбанки, оговариваясь, что в 2020 г. этого так и не произошло. А в случае глобальных шоков именно доллар будет главным бенефициаром среди валют, замечает Дроздов.

Валюту нужно использовать для диверсификации портфеля, чтобы повысить его устойчивость к курсовым колебаниям, но не с целью заработать на них, предупреждают эксперты. «Самый универсальный вариант – корзина, 50% которой приходится на рубль, а 50% – на другие валюты: доллар, евро, швейцарский франк», – говорит Бахтин. В этом случае, по его словам, вне зависимости от валютной волатильности рублевый эквивалент будет сохраняться.

Драгоценная защита

Классический защитный актив на период неопределенности или на случай обвала фондовых рынков – золото. В 2020 г. оно подорожало более чем на 15% с локальным максимумом $1530 за тройскую унцию в конце августа. По мнению руководителя направления перспективных исследований Julius Baer Карстена Менке, разрешение торгового конфликта США и Китая и улучшение прогноза роста глобального ВВП могут в краткосрочной перспективе негативно сказаться на рынке золота, но во второй половине года рост мировой экономики должен замедлиться, что поддержит спрос на золото. С учетом ожидаемого ослабления доллара стоимость унции превысит $1550, ждет он.

Для диверсификации рисков в 2020 г. драгоценные металлы должны занимать не менее 10% портфеля, считает руководитель Sberbank Investment Research Ярослав Лисоволик, в случае ожидания роста цен на драгоценные металлы их долю можно нарастить и до 25%. Sberbank Investment Research прогнозирует, что в 2020 г. цена тройской унции будет держаться на уровне $1500, что превышает среднюю оценку 2020 г. – $1390. Аналитики банка «Уралсиб» считают, что в 2020 г. унция золота будет стоить около $1480. А старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова ждет цены в диапазоне $1400–1600 при стабильной ситуации на мировых площадках и роста до $1850, если инвесторам срочно понадобится защитный актив. «Золото – инвестиция для терпеливых, с горизонтом не менее пяти лет, и для инвестиционной покупки нужно дождаться возвращения котировок к $1250–1350», – говорит она.

Рискнуть по-русски

Если в 2020 г. спада в мировой экономике не произойдет, то фондовый рынок может порадовать инвесторов, рассчитывают аналитики. Фаворитом многих профессиональных игроков остается российский рынок: компании платят высокие дивиденды, а акции дешевле зарубежных аналогов. Помимо сравнительной дешевизны российского рынка его поддержат продолжающееся снижение ставок, переток локальных инвесторов из депозитов и инструментов фиксированного дохода в акции, а также стабильность макроэкономической ситуации, указывает портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Эдуард Харин. Многие российские бумаги по-прежнему недооценены по сравнению с зарубежными аналогами, отмечает руководитель департамента инвестиционных продуктов Sova Capital Георгий Майоров. Наиболее безопасный, хотя и не самый доходный вариант, – инвестировать в индекс Мосбиржи, купив, к примеру, БПИФ или ETF, предлагает он.

Тем не менее формировать портфель лучше из отдельных инструментов, считает Кирсанова. По ее словам, осторожным инвесторам подойдут компании с низкими мультипликаторами и высокой дивидендной доходностью, агрессивным – акции компаний цикличных секторов, в частности металлургии: интерес к ней с началом торговых войн серьезно упал, обеспечив не только существенный потенциал роста, но и высокую дивидендную доходность.

Крупнейшие российские компании все большую часть прибыли отдают на дивиденды и ожидаемая дивидендная доходность по индексу Мосбиржи на следующий год превосходит доходности ОФЗ на всей кривой и сопоставима с доходностью корпоративных бумаг (например, по индексу IFX-Cbonds), констатирует главный аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский. По данным Bloomberg, ожидаемая дивидендная доходность «Газпрома» – 6,65%, X5 Retail Group – 4,15%, МТС – 9,38%, Сбербанка – 6,63%, «Норникеля» – 8,58%, перечисляет Майоров.

По прогнозам Morgan Stanley, в 2020 г. средняя дивидендная доходность российских акций достигнет 8,4%, все больше компаний платят большие дивиденды по четким и понятным формулам, рассказывал директор инвестиционного департамента УК «Атон-менеджмент» Евгений Малыхин. Его топовые идеи – «Газпром», «Норильский никель» и «Лукойл». «Атон» оценивает их потенциал роста в 23, 19 и 18% соответственно, ожидаемая дивидендная доходность за 2020 г. – 6,7, 10,7, 8,4%. Среди фаворитов руководителя ИАЦ «Альпари» Александра Разуваева помимо «Газпрома» также «Сургутнефтегаз», накопивший $51 млрд.

Исполнительный директор «ВТБ капитал инвестиций» Владимир Потапов отдает предпочтение акциям компаний, ориентированных на внутренний спрос: это телекоммуникации, банковский бизнес, ритейл, электроэнергетика. «Именно в этих секторах ожидается опережающий рост прибыли на акцию», – прогнозирует он. Директор аналитического департамента ИК «Регион» Валерий Вайсберг в 2020 г. предлагает сделать ставку на Сбербанк и «Новатэк», оценивая доходность вложений в 20–25% и 15–20% соответственно. Харин считает, что существенный интерес могут представлять компании с рублевой выручкой и высоким уровнем дивидендов (МТС, ФСК, «Юнипро», «Русгидро»). Начальнику управления анализа рынков «Открытие брокера» Константину Бушуеву из ликвидных бумаг нравятся акции Сбербанка и «Татнефти», а также «Алросы», «Интер РАО», UC Rusal, «Русгидро», АФК «Система» и «Детского мира».

Заморские территории

Что касается зарубежья, то многие аналитики считают американский фондовый рынок предпочтительнее европейского. Америка продолжает себя чувствовать явно лучше других стран, американский бизнес по-прежнему «генерит» неплохую прибыль, отмечает руководитель аналитического центра «Санкт-Петербургская биржа» Павел Пахомов. Аналитики ИАЦ «Альпари» уверены, что до выборов президента США потрясений на рынках не будет, как и обострения торговых споров США и Китая. Главная задача, стоящая перед администрацией Трампа, – сохранить «красивую картинку» до выборов, уверен Пахомов.

По наблюдениям Бахтина, в 2020 г. на американском рынке была крайне высока концентрация средств фондов, размещаемых в ограниченном количестве голубых фишек. Поэтому в 2020 г. он ожидает повышенных темпов роста отдельных компаний, которые «не на слуху». Его поддерживает руководитель направления акций глобальных рынков УК «Система капитал» Никита Емельянов: «Китай и США приходят к консенсусу по торговой сделке, решается ситуация с Brexit, в Европе и США восстанавливаются индексы деловой активности, поэтому если горизонт инвестиций – до года, для входа в рынок стоит подождать коррекции примерно на 5% от максимумов 2020 г., так как хорошие новости уже заложены в ценах бумаг и рынки слегка перегреты». Тем же, кто готов инвестировать на более длинный срок, стоит подумать о компаниях малой и средней капитализации. «В первой половине года динамика индекса компаний малой капитализации Russell 2000 может существенно опередить S&P 500. В частности, есть много интересных историй среди разработчиков программного обеспечения (Hubspot, Nutanix, Zendesk, Splunk), – говорит Емельянов. – А через полгода можно будет пересмотреть позицию и вернуться в акции голубых фишек». Малыхин выделяет среди зарубежных акций бумаги химических компаний, в частности Dow Chemical и LyondellBasell, и компаний, связанных с развитием 5G: Skyworks Solutions, Marvell Technology и др. А Пахомов – акции биотехнологического сектора.

А вот в акции азиатских компаний следует инвестировать с осторожностью, предупреждает Майоров: «Торговые войны, противостояние в Гонконге, непрозрачная отчетность компаний, сильная закредитованность в Китае и дефолты крупных компаний – эти факторы с учетом и без того высокой волатильности азиатских рынков могут представлять повышенные риски для инвесторов в наступающем году».

Тем, кто доверяет фондовым «гуру», Беккер рекомендует в 2020 г. обратить особое внимание на компанию Уоррена Баффетта Berkshire Hathaway. Она накопила $128,2 млрд, которые могут быть использованы для покупки подешевевших бумаг в случае обвала на рынке. «Это даст компании колоссальное преимущество на ближайшие 3–5 лет, а может, и дольше», – говорит Беккер.

Беккер и президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган (в своем Telegram-канале) обращают внимание на завершение большой коррекции в секторе компаний, занятых в сфере выращивания и переработки конопли, а также производства из нее медицинских препаратов. Но это идея только для тех, кто готов рискнуть ради больших заработков, предупреждает Беккер.

Сколько принесут долги

Маловероятно, что в 2020 г. долговые рынки продолжат расти теми же темпами, что в 2020-м, говорят аналитики, тем не менее заработать на них по-прежнему можно, преимущественно на корпоративных бумагах и облигациях развивающихся рынков.

В 2020 г. рублевые облигации принесли инвесторам 13–15% годовых, констатирует портфельный управляющий УК «Альфа-капитал» Евгений Жорнист. Это произошло благодаря снижению доходностей вслед за ключевой ставкой ЦБ. В 2020 г. она может быть снижена с 6,25 до 5,5–6% по разным прогнозам, что дополнительно поддержит рынок рублевого долга. «В 2020 г. мы можем увидеть более существенное снижение ставок, чем ЦБ и рынок ожидают в данный момент: инфляция уже ощутимо ниже таргета ЦБ, а в начале 2020 г. окажется в районе 2,5%, – говорит Лисоволик. – В этих условиях доходности рублевых облигаций продолжат снижаться».

«Рубль скорее будет укрепляться по отношению к твердым валютам, что также делает рублевые облигации привлекательной инвестицией», – говорит Жорнист, но он предпочитает не ставить на общий рост долгового рынка, а отдает предпочтение отдельным недооцененным долгам во втором-третьем эшелоне и умеренной дюрации.

Лучший по соотношению риска и дохода вариант вложений в гособлигации – ОФЗ с погашением через 5–10 лет, считает руководитель дирекции анализа долговых инструментов банка «Уралсиб» Ольга Стерина: на них в ближайший год инвесторы смогут заработать 9,3–9,4% за счет роста цены и купонов (без реинвестирования), если ключевая ставка упадет на 50 базисных пунктов, 5–10-летние бумаги будут расти в цене, но и в случае форс-мажоров и роста доходностей этих бумаг будет «не так больно», добавляет заместитель гендиректора по активным операциям ИК «Велес капитал» Евгений Шиленков. Активно наращивать долю ОФЗ в портфеле он не советует, но уже купленные нужно сохранить.

К III кварталу ключевая ставка достигнет 5,5%, а доходности ОФЗ могут опуститься еще на 30–40 базисных пунктов: до 5,6–5,75% по трехлетним бумагам и до 6–6,15% по 10-летним, ждет исполнительный директор департамента анализа рыночной конъюнктуры Газпромбанка Андрей Кулаков. Он советует в первом полугодии занимать позиции в длинных ОФЗ, которые обеспечат наибольший совокупный доход за счет изменения цены и купонного дохода, но после того как доходности закрепятся на указанных уровнях, оставаться в длинных бумагах смысла не будет.

Аналитики предполагают, что корпоративные облигации могут оказаться выгоднее ОФЗ, так как будут дорожать быстрее. Фавориты «Уралсиба» – облигации «Тинькофф» с офертой в сентябре 2022 г. (доходность к оферте – 7,7% годовых), ВЭБа с погашением в июне 2023 г. (6,9%), Evraz с погашением в июле 2024 г. (7,25%), АФК «Система» с офертой в октябре 2029 г. (7,9%), ритейлера «О’кей» с офертой в апреле 2022 г. (8%). А среди евробондов российских компаний Стерина выделяет долларовые бумаги МКБ (старший выпуск) с погашением в 2024 г. (4,9% годовых), евробонды ММК с погашением в 2024 г. (3%), «Полюса» с погашением в 2023 г. (3,1%).

Аналитики также рекомендуют развивающиеся долговые рынки, где доходности существенно выше, чем в США и Европе. Например, евробонды Индонезии (доходность 10-летних бумаг в локальной валюте с учетом инфляции 4,1%), Филиппин (3,8%). Среди корпоративных бондов развивающихся стран тоже много недооцененных, отметил руководитель отдела управления бумагами с фиксированной доходностью УК «Сбербанк управление активами» Ренат Малин. Он рекомендует облигации инфраструктурной Transnet SOC и химической Sasol из ЮАР, турецких телекоммуникационных Turkcell и Turk Telekomunikasyon AS, бразильской Petrobras.

Вне зависимости от инвестиционной стратегии аналитики призывают проявлять осторожность и следить за политикой. Финансовые рынки стали слишком сильно зависеть от политиков, констатирует Пахомов, а они непредсказуемы, в то время как деньги любят тишину и предсказуемость.

Российские брокеры, платящие бонус при открытии счета:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Заработок на бинарных опционах в 2020 году
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: